La retraite marque une étape cruciale dans la vie, où la sécurité financière est une priorité. Pour éviter l’incertitude et garantir un revenu stable, les rentes viagères se révèlent être une solution intéressante. Grâce à l’expertise de PJ Assurance, nous vous offrons une analyse complète pour trouver la meilleure rente sur le marché.
Qu’est-ce qu’une rente ?
Une rente viagère est un produit financier qui transforme une somme d’argent – souvent issue de votre épargne ou de vos placements en un revenu régulier à vie. En échange d’un capital initial, l’assureur s’engage à vous verser un revenu périodique (mensuel, trimestriel ou annuel) jusqu’à la fin de votre vie.
Types de rentes viagères :
Il existe plusieurs types de rentes, chacun offrant des avantages spécifiques selon vos besoins. De plus, le traitement fiscal varie selon qu’il s’agisse d’une rente non enregistrée ou enregistrée. Par exemple, une rente non enregistrée bénéficie d’un taux prescrit, ce qui signifie que seule une partie du revenu est imposable, offrant un avantage fiscal important. En revanche, une rente enregistrée est entièrement imposable, car elle est financée avec des fonds à imposition différée, comme ceux d’un REER.
- Rente simple : Revenu garanti jusqu’au décès du rentier.
- Rente réversible : Continue de verser un revenu au conjoint survivant.
- Rente avec période garantie : Assure des paiements minimums, même en cas de décès prématuré.
Pourquoi choisir une rente ?
1. Revenu garanti à vie et risque de longévité
Selon l’Institut canadien des actuaires, près de 45 % des retraités canadiens craignent de manquer de fonds pendant leur retraite. Avec l’allongement de l’espérance de vie, le risque de vivre plus longtemps que ses épargnes est une préoccupation majeure. La rente viagère élimine ce risque en garantissant un revenu régulier, quelle que soit la durée de votre retraite. (Source : Institut canadien des actuaires)
2. Stabilité financière et tranquillité d’esprit
Contrairement aux placements dépendants des fluctuations boursières, une rente viagère offre une sécurité absolue. Elle permet de planifier votre avenir avec la certitude que vos besoins essentiels seront toujours couverts, vous assurant une retraite paisible et stable.
3. Options adaptées à vos besoins
Que vous souhaitiez protéger votre revenu, un conjoint ou garantir un revenu minimal pour vos héritiers, les rentes viagères peuvent être personnalisées selon vos objectifs.
Notre expertise : Comparer pour mieux choisir
Chez PJ Assurance, nous utilisons les données fournies par CANNEX pour comparer les rentes viagères offertes par différentes compagnies d’assurance. L’outil est reconnu comme l’un des outils les plus fiables pour comparer les offres de rentes viagères. Ce système nous permet non seulement de trouver les meilleures options, mais aussi d’analyser les facteurs qui influencent les taux prescrits des rentes. Ceux-ci incluent l’âge, le sexe, les garanties choisies (comme une période garantie ou une rente réversible), ainsi que le type de fonds utilisé (enregistrés ou non).
De plus, les conditions économiques globales, notamment les taux d’intérêt, ont un impact direct sur le taux prescrit. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les rentes viagères deviennent plus avantageuses, offrant des paiements plus élevés pour un même capital. Cependant, même dans un contexte de baisse des taux, les rentes viagères demeurent intéressantes car elles assurent une stabilité financière et un revenu garanti à vie, indépendamment des fluctuations économiques. C’est pourquoi magasiner efficacement une rente viagère signifie non seulement comprendre ces éléments, mais aussi profiter des opportunités du marché pour maximiser votre revenu et sélectionner une solution parfaitement alignée sur vos besoins.
- D’analyser l’ensemble du marché pour identifier les meilleures options disponibles.
- De personnaliser nos recommandations en fonction de vos besoins spécifiques.
- De garantir que vous obtenez les meilleurs taux et avantages pour votre situation unique.
Comment intégrer une rente ?
1. Analysez vos besoins
Pour intégrer une rente viagère à votre plan de retraite, commencez par évaluer vos besoins financiers à la retraite. Calculez vos dépenses essentielles, comme le logement, la nourriture, et les soins de santé, pour identifier la portion de vos dépenses fixes qui pourrait être couverte par une rente.
Toutefois, il n’est pas nécessaire de transférer 100 % de votre épargne en rente viagère. Une allocation stratégique, comme 25 % ou 30 % de votre épargne totale, peut souvent suffire pour compléter et couvrir vos dépenses fixes. Une stratégie efficace consiste à combiner les avantages des rentes avec d’autres sources de revenus, comme les placements et les pensions gouvernementales. Cette décision doit être basée sur plusieurs facteurs, notamment :
- Vos dépenses fixes mensuelles.
- Vos sources de revenu actuelles (RRQ, pension d’employeur, etc.).
- Votre tolérance au risque pour les placements financiers.
- D’autres motivations ou variables personnelles peuvent être considérées.
2. Comparez les options disponibles
Une fois vos besoins identifiés, il est essentiel de choisir la rente viagère qui vous convient. Toutes les rentes ne se valent pas, et leurs conditions peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Chez PJ Assurance, nous analysons et comparons l’ensemble des offres du marché afin de vous proposer la solution la plus avantageuse, parfaitement adaptée à votre situation financière et à vos objectifs à long terme.
Voici un exemple concret pour mieux comprendre le fonctionnement d’une rente viagère :
| Paramètre | Détail |
| Capital investi | 100 000 $ |
| Profil | Homme |
| Garantie choisie | 10 ans |
| Type de fonds | Non enregistrés |
Visualiser comment les paiements mensuels varient selon l’âge d’achat de la rente, les garanties ou l’assureur, explorez directement l’offre du jour. Comparez ici (note : le site s’ouvre en anglais). Vous pouvez traduire en français avec votre navigateur au besoin. (📌 Source CANNEX : www.cannex.com)
3. Consultez nos conseillers
Choisir une rente viagère est une décision importante qui exige une analyse approfondie, car c’est une transaction irréversible. Notre équipe de conseillers est là pour vous accompagner dans ce processus. Nous évaluons votre situation financière, vos objectifs à long terme, et votre tolérance au risque pour vous proposer une rente parfaitement adaptée. Avec PJ Assurance, vous avez la certitude de faire un choix éclairé pour déterminer si une rente est la bonne solution pour vous.
Conclusion
Les rentes viagères peuvent être un outil financier à considérer pour assurer votre tranquillité d’esprit pendant la retraite. Chez PJ Assurance, nous vous accompagnons à chaque étape avec un accompagnement 5 étoiles, en collaboration avec votre planificateur financier et conseiller en placement :
- Discussion et analyse de vos besoins : Déterminer le montant de capital à transférer en rente viagère.
- Analyse du marché des rentes : Comparer ensemble les offres disponibles et sélectionner l’assureur offrant le revenu le plus avantageux.
- Gestion de la transaction et suivi : Assurer un processus fluide avec l’assureur et un suivi rigoureux de votre dossier.
Avec PJ Assurance, vous bénéficiez de conseils personnalisés et d’une solution parfaitement adaptée à vos besoins. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour discuter de votre plan de retraite ou appelez-nous directement au 873 307-2526. Nous pouvons répondre à vos questions et évaluer la pertinence d’une rente dans votre plan de retraite.
