Notre Expertise?
L'assurance de personnes
Chez PJ Assurance, nous nous spécialisons dans l’assurance de personne avec une approche intégrée à 360 degrés. Nous collaborons étroitement avec votre planificateur financier, conseiller en placement et autres professionnels pour garantir que chaque aspect de votre plan financier est pris en compte. En couvrant tous les domaines de la planification financière, nous vous proposons des solutions d’assurance parfaitement adaptées à vos besoins.
Nos services en
deux étapes
Compréhension et stratégie sur mesure :
Chaque histoire est unique. Nous écoutons attentivement et analysons votre situation personnelle, familiale et professionnelle pour concevoir une stratégie sur mesure, adaptée à vos objectifs spécifiques.
Compréhension et plan :
Chaque histoire est unique. Nous écoutons attentivement et analysons votre situation personnelle, familiale et professionnelle pour concevoir une stratégie sur mesure, adaptée à vos objectifs spécifiques.
Mise en œuvre et suivi continu :
produits offerts
Cabinet 100% indépendant, nous offrons une grande variété de produits d’assurance de personne via nos partenaires assureurs de confiance.
Assurances vie
Protection à court et moyen termes pour couvrir les besoins financiers temporaires comme les hypothèques.
Flexibilité et accumulation d’épargne avec des options de placement diversifiées.
Protection à vie avec prime fixe et valeur de rachat garantie.
Idéale pour ceux ayant des problèmes de santé, sans examen médical.
Assurances de Prestation du Vivant
Protège votre revenu en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident.
Fournit une aide financière forfaitaire lors du diagnostic d’une maladie grave.
Sécurisez vos engagements financiers en cas d’incapacité à rembourser un prêt.
Assure la continuité de votre entreprise en couvrant les frais fixes en cas d’incapacité.
Protège votre entreprise en cas de perte d’une personne clé.
Produits de rente et assurances collectives
Revenu stable à la retraite avec diverses garanties pour répondre à vos besoins financiers.
Protection complète pour les employés (vie, santé, invalidité) et un atout pour attirer et retenir des talents.
Concepts et stratégies en assurance
Assure le financement pour racheter les parts de l’actionnaire décédé, garantissant ainsi la stabilité de l’entreprise et la sécurité financière des héritiers.
Diversifie les actifs de votre entreprise de manière fiscalement avantageuse, tout en offrant un accès aux liquidités.
Diversifie la composition de vos actifs de manière fiscalement avantageuse, tout en offrant un accès aux liquidités.
Croissance fiscalement avantageuse et capital-décès libre d’impôt augmentant ainsi la valeur de votre héritage.
Partage des coûts pour protéger l’entreprise et offrir des garanties à l’employé.
Désigne une organisation caritative comme bénéficiaire pour des avantages fiscaux.
Stratégie avancée pour financer des projets tout en bénéficiant de protections et avantages fiscaux.
Offre une assurance-vie précieuse avec possibilité d’accès aux valeurs du contrat en franchise d’impôt.
La fondation de notre
expertise en assurance vie
Nous posons les bonnes questions. Nous avons une vision à long terme et à 360 degrés. Les petits détails qui changent tout… en voici des exemples :
L’assurance vie offre des avantages uniques qui en font un choix incontournable pour les propriétaires d’entreprise, les entrepreneurs, les professionnels et les familles aisées, surpassant d’autres catégories d’actifs :
- Avantages fiscaux uniques :
- Réduction des impôts : Contrairement à d’autres actifs, les produits de l’assurance vie sont généralement exonérés d’impôt au décès, permettant de transférer plus de richesse à vos héritiers.
- Liquidités immédiates : Fournit des liquidités immédiates pour régler les obligations fiscales et éviter la vente forcée d’actifs précieux.
- Optimisation de la planification successorale post mortem :
- Stabilité financière : Assure la continuité des affaires familiales en fournissant des fonds pour maintenir les opérations et couvrir les dettes.
- Flexibilité : Peut être utilisée dans des stratégies telles que le pipeline et le rachat d’actions pour optimiser la transmission de patrimoine, évitant ainsi la double imposition.
- Comparaison avec d’autres actifs :
- Actions et immobilisations : Soumises à des gains en capital imposables à 66%, augmentant la charge fiscale.
- Comptes d’épargne : Revenus imposables chaque année, réduisant le rendement net.
- Immobilier : Frais de liquidation et impôts sur les gains en capital peuvent réduire significativement la valeur transmise.
Conclusion : L’assurance vie est plus qu’un simple produit d’assurance; c’est un outil stratégique pour maximiser la transmission de votre patrimoine et assurer la pérennité financière de votre entreprise et de votre famille. Chez PJ Assurance, nous vous aidons à transformer ces avantages en réalité, garantissant une planification financière optimale pour aujourd’hui et demain.
L’assurance vie offre des avantages uniques qui en font un choix incontournable pour les propriétaires d’entreprise, les entrepreneurs, les professionnels et les familles aisées, surpassant d’autres catégories d’actifs :
- Avantages fiscaux uniques :
- Réduction des impôts : Contrairement à d’autres actifs, les produits de l’assurance vie sont généralement exonérés d’impôt au décès, permettant de transférer plus de richesse à vos héritiers.
- Liquidités immédiates : Fournit des liquidités immédiates pour régler les obligations fiscales et éviter la vente forcée d’actifs précieux.
- Optimisation de la planification successorale post mortem :
- Stabilité financière : Assure la continuité des affaires familiales en fournissant des fonds pour maintenir les opérations et couvrir les dettes.
- Flexibilité : Peut être utilisée dans des stratégies telles que le pipeline et le rachat d’actions pour optimiser la transmission de patrimoine, évitant ainsi la double imposition.
- Comparaison avec d’autres actifs :
- Actions et immobilisations : Soumises à des gains en capital imposables à 66%, augmentant la charge fiscale.
- Comptes d’épargne : Revenus imposables chaque année, réduisant le rendement net.
- Immobilier : Frais de liquidation et impôts sur les gains en capital peuvent réduire significativement la valeur transmise.
Conclusion : L’assurance vie est plus qu’un simple produit d’assurance; c’est un outil stratégique pour maximiser la transmission de votre patrimoine et assurer la pérennité financière de votre entreprise et de votre famille. Chez PJ Assurance, nous vous aidons à transformer ces avantages en réalité, garantissant une planification financière optimale pour aujourd’hui et demain.
Le capital-décès d’un contrat d’assurance vie est crucial car il offre des avantages fiscaux significatifs :
- Versement de dividendes non imposables : Permet le versement de dividendes non imposables aux actionnaires via le compte de dividende en capital (CDC).
- Maximisation des avantages fiscaux : Analyser différents produits d’assurance vie (T100, vie entière, vie universelle et vie entière avec participation) pour maximiser la portion du capital-décès créditée au CDC au fil du temps.
- Impact sur le bilan financier : La présence ou non d’une valeur de rachat affecte différemment le bilan financier de la société au moment du décès.
Chez PJ Assurance, nous évaluons soigneusement ce volet pour optimiser la planification successorale et protéger les intérêts financiers de nos clients.
Le choix du titulaire du contrat d’assurance vie est crucial pour éviter des complications fiscales et financières ultérieures :
- Impacts fiscaux en cas de transfert de contrat : Inclusion de gains imposables dans le revenu du cédant.
- Évaluation correcte de la JVM : Un transfert incorrect peut entraîner des avantages imposables pour l’actionnaire ou l’employé si la juste valeur marchande (JVM) du contrat n’est pas correctement évaluée et versée.
Chez PJ Assurance, nous vous guidons dans le choix du bon titulaire pour vos contrats d’assurance vie afin de vous protéger contre des implications fiscales indésirables et d’assurer une tranquillité d’esprit financière.
Avoir une convention d’actionnaires bien écrite est essentiel pour que tout se passe bien lorsqu’un actionnaire décède :
- Explication des modalités de rachat : Évite les conflits et assure une transition en douceur pour l’entreprise et la succession.
- Financement par l’assurance vie : Réduit les impôts et maximise les avantages financiers pour l’entreprise.
- Compensation équitable pour les héritiers : Maximisation des avantages fiscaux, comme l’exonération du gain en capital pour les actions admissibles de petite entreprise.
En résumé, une convention d’actionnaires solide protège l’entreprise et les héritiers. Elle assure que tout le monde sait ce qu’il doit faire, même dans les moments difficiles et aide l’entreprise à fonctionner sans problème, tout en assurant une transition équitable et avantageuse pour la succession du défunt.
Offres de services personnalisées
Objectifs : Optimiser le patrimoine, réduire les impôts, protéger les actifs et assurer une retraite confortable.
Enjeux et Risques :
- Fiscalité élevée : Risque de payer des impôts importants.
- Changements législatifs : Modifications des lois fiscales.
- Succession et transfert de patrimoine : Minimiser les impôts.
- Protection des actifs : Exposition accrue aux poursuites et aux créanciers.
- Diversification des investissements : Risque de pertes en cas de mauvaise diversification.
- Gestion des risques : Stratégies plus élaborées.
- Planification de la retraite : Importance d’une bonne planification.
- Philanthropie : Stratégies avec avantages fiscaux.
- Gestion de la dette : Maintenir la stabilité financière.
Démarche PJ Assurance : Nous concevons des stratégies d’assurance optimisées grâce à des outils d’analyse avancés. Nous recommandons des portefeuilles d’assurances personnalisés pour atteindre vos objectifs financiers avec une approche globale intégrée.
Étude de cas : Mme Moreau, cadre supérieur
- Problématique : Optimisation fiscale et planification successorale.
- Solution : Assurance vie entière avec participations, utilisant stratégiquement les surplus de liquidités pour accumuler une épargne non nécessaire au financement de sa retraite, le tout à l’abri de l’impôt.
- Résultat : Mme Moreau a optimisé la transmission de son patrimoine à ses héritiers, tout en minimisant les impôts de son vivant et à son décès.
Objectifs : Renforcer la sécurité financière en anticipant les imprévus et en planifiant pour l’avenir.
Enjeux et Risques :
- Perte de revenu : En cas d’invalidité ou de maladie grave.
- Phase cruciale d’accumulation d’actifs : Les années perdues peuvent compromettre le plan financier.
- Charges fiscales : Maximiser les avantages fiscaux.
- Incorporation : Offrir des avantages fiscaux.
- Endettement : Les dettes peuvent devenir un fardeau.
- Frais de fonctionnement : Les frais peuvent devenir ingérables.
- Protection des actifs : Exposition à des poursuites judiciaires.
- Retraite : Importance d’une bonne épargne.
- Changements législatifs : Affecter la stratégie de gestion de patrimoine.
- Éducation des enfants : Coûts élevés de l’éducation.
- Gestion des risques : Risques liés à l’exploitation d’une entreprise.
- Transition de carrière : Défis financiers lors de la transition.
- Planification successorale : Transmission efficace du patrimoine.
Démarche PJ Assurance : Nous veillons à ce que les risques soient bien identifiés et transférés vers un assureur. Votre plan financier doit être bâti sur du solide, souvent avec un horizon de 35 à 60 ans. Nos solutions sont personnalisées, adaptées aux besoins spécifiques de chaque client professionnel, avec un suivi régulier pour ajuster les stratégies.
Étude de cas : Dr. Tremblay, Chirurgien
- Problématique : Protection de son revenu en cas d’invalidité et de maladie grave.
- Solution : Assurance invalidité, assurance frais généraux, et protection d’assurance maladie grave.
- Résultat : Dr. Tremblay a pu protéger sa famille, maintenir son niveau de vie et assurer la continuité de son cabinet médical.
Objectifs : Protéger la stabilité financière en prévoyant les risques et en planifiant pour une croissance durable.
Enjeux et Risques :
- Perte de revenu : En cas de maladie, accident ou décès.
- Endettement : Les dettes peuvent devenir un fardeau.
- Frais de fonctionnement : Coûts fixes et variables.
- Protection des actifs : Risque de poursuites judiciaires.
- Planification de la retraite : Importance d’une bonne épargne.
- Changements législatifs : Affecter la rentabilité.
- Risques opérationnels : Sinistres, pertes de clientèle.
- Transfert d’entreprise : Planifier la cession ou la transmission.
- Convention d’actionnaires : Définir les droits et responsabilités.
- Structure d’entreprise : Optimiser la gestion et la protection des actifs.
- Risques économiques et de marché : Fluctuations économiques.
- Problèmes de liquidité : Maintenir des flux de trésorerie suffisants.
Démarche PJ Assurance : Nous concevons des solutions d’assurance sur mesure, adaptées à votre situation et à votre structure corporative. Nous offrons un suivi attentif pour ajuster nos stratégies en fonction de l’évolution de vos besoins.
Étude de cas : M. Roy, propriétaire d’une chaîne de restaurants
- Problématique : Protection des revenus en cas d’accident ou maladie grave.
- Solution : Assurance maladies graves et assurance invalidité pour les propriétaires.
- Résultat : M. Roy a pu gérer ses restaurants malgré une maladie grave grâce à un montant forfaitaire d’assurance.
Objectifs : Veiller à votre tranquillité d’esprit en prévoyant les imprévus financiers. La gestion des risques est la fondation d’un plan financier d’avenir.
Enjeux et Risques :
- Perte de revenu : La perte de revenu due à un décès, l’invalidité ou la maladie grave.
- Endettement : Les dettes peuvent devenir ingérables en cas de changement de situation financière.
- Insuffisance de couverture d’assurance : Une couverture insuffisante peut laisser la famille vulnérable.
- Frais médicaux : Les coûts médicaux non couverts peuvent s’accumuler rapidement.
- Éducation des enfants : Une mauvaise planification des frais d’éducation peut entraîner des contraintes financières.
- Retraite : Une épargne insuffisante pour la retraite peut causer des difficultés à long terme.
- Gestion des imprévus : L’absence de fonds d’urgence peut forcer à contracter des dettes.
- Inflation et coûts de la vie : L’augmentation des coûts de la vie peut éroder le pouvoir d’achat.
Démarche PJ Assurance : En considérant vos assurances collectives et individuelles, nous proposons des solutions adaptées pour chaque risque identifié afin d’assurer une stabilité financière et une tranquillité d’esprit durable.
Étude de cas : Famille Gagnon
- Problématique : Protection financière en cas de décès du principal soutien de famille.
- Solution : Assurance vie temporaire pour couvrir les besoins financiers immédiats et assurer la stabilité financière de la famille.
- Résultat : La famille a pu bénéficier du capital assuré pour rembourser le prêt hypothécaire, couvrir les frais de subsistance et financer l’éducation des enfants.
Pourquoi choisir
PJ Assurance?
Avec PJ Assurance, vous bénéficiez d’une approche intégrée et holistique, axée sur la satisfaction de vos besoins financiers globaux. Nous travaillons de concert avec vos autres professionnels pour vous offrir une protection complète et une stratégie optimisée, assurant ainsi votre tranquillité d’esprit et la prospérité de votre patrimoine.
Faites le premier pas vers une sécurité financière inébranlable. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui et assurez votre avenir.
